O mercado financeiro brasileiro atravessa um dos períodos mais dinâmicos de sua história. Com a popularização da bolsa de valores, a expansão dos fundos de investimento e a criação de novos produtos financeiros, o país consolidou-se como um dos polos de maior crescimento no mercado de capitais da América Latina.
Segundo dados da Anbima, o setor de investimentos no Brasil já supera a marca de R$ 8,5 trilhões sob gestão, com crescimento médio de 12% ao ano nos últimos cinco anos. Essa transformação tem sido impulsionada por uma combinação de fatores: a digitalização dos serviços, o aumento do número de investidores pessoas físicas e a inovação em produtos de renda fixa e variável. Hoje, o investidor brasileiro encontra um leque cada vez maior de alternativas, que vão de títulos públicos e debêntures a ETFs e derivativos sofisticados.
Entre as inovações mais relevantes está a expansão da renda fixa de terceiros, modelo que ampliou o acesso de corretoras e clientes a produtos diversificados sem depender exclusivamente das ofertas dos bancos. Essa evolução não apenas criou novas oportunidades de investimento, mas também aumentou a competitividade entre instituições financeiras.
Para a executiva Marcela Cristina da Silveira, com 24 anos de experiência no setor e participação em projetos pioneiros de criação de produtos, a inovação em renda fixa foi um divisor de águas. “A renda fixa de terceiros trouxe um dinamismo inédito ao mercado. Abriu portas para que investidores tivessem acesso a uma variedade maior de opções, fortalecendo tanto as corretoras quanto o investidor final”, afirma.
Marcela também destaca a importância das salas de ações, criadas em várias cidades do Brasil para aproximar investidores do mercado. Ao longo da carreira, ela participou do lançamento de 20 salas em nove cidades, que se tornaram centros de formação e relacionamento com investidores. “Essas iniciativas mostraram que não basta oferecer produtos. É preciso criar um ambiente de aprendizado, networking e suporte para que o investidor se sinta seguro e preparado”, explica.
Os efeitos dessa expansão são claros: de acordo com a B3, o número de investidores pessoas físicas saltou de 600 mil em 2016 para mais de 5 milhões em 2024. Além disso, a diversificação da carteira do investidor médio brasileiro aumentou significativamente, refletindo maior conhecimento e maior apetite por risco.
Para especialistas, o próximo passo será a combinação entre inovação tecnológica e regulação eficiente. As fintechs já desempenham papel central nesse processo, oferecendo plataformas digitais de investimento com custos reduzidos e acesso simplificado. No entanto, a solidez do mercado dependerá da capacidade de criar produtos inovadores sem abrir mão da transparência e da segurança jurídica.
Marcela resume o desafio em uma frase: “O Brasil precisa continuar inovando em produtos, mas sempre com foco em solidez e educação. Não adianta criar novidades sem preparar o investidor para usá-las da forma correta.”
O mercado de capitais brasileiro, cada vez mais sofisticado, mostra que inovação e educação caminham lado a lado. Juntas, elas são a chave para sustentar o crescimento do setor e consolidar o país como protagonista no cenário financeiro global.